С сентября Национальный банк Украины обязал банки проверять легальность денег своих клиентов, согласно европейским стандартам. Отныне каждое финансово-кредитное учреждение будет интересоваться легальностью вашего состояния, если оно превышает 50 тыс. грн наличными, и потом уже решать, может оно вас обслуживать или нет. Как известно, в Украине запрещена наличная продажа чего-либо стоимостью свыше 50 тыс. грн. Теперь клиентам придется доказывать легальность своих доходов, что в украинских реалиях, по мнению экспертов, сделать совсем не просто. О процедуре финансового мониторинга по европейским стандартам в украинских банках корреспонденту ГолосUA рассказал бывший глава правления «Ощадбанка» Анатолий Гулей.
— Анатолий Иванович, что означает финансовый мониторинг по европейским стандартам, который обязаны проводить банки?
— По финмониторингу есть четкие цифры, которые показывает, что покупка крупных вещей украинцами должна производиться со счета. Ты не можешь принести 3-4 млн грн наличными, положить на счет и сделать платеж. Ты должен банку объяснить, откуда ты взял эти деньги. Надо понимать, что мы с вами живем в непростой стране. В Луганской и Донецкой области у нас идет абсолютная война. Поэтому идет финансирование этих регионов, сколько уже скандалов было, когда денежные потоки спокойно перемещались туда и обратно. Мало того, некоторые банки злоупотребляли этим и в 2014-ом, и в 2015 году. Было много скандалов, но потихонечку это все приходит в порядок, потихонечку эти «канализационные трубы» Нацбанк закрывает. И таким образом приходится жить в правовом поле. Опять же, если вы хотите, например, купить квартиру, то сделать это не так просто, как раньше: вы принесли наличные деньги, отдали их и рассчитались. Сейчас сначала вам нужно положить эти деньги на банковский счет, показать их, легализировать, потом оттуда уже сделать платеж за квартиру.
— Финансовый мониторинг осуществляется в основном при наличии крупных сумм наличных денег?
-Безусловно. В Европе, например, в магазине вы не сможете рассчитаться наличными на сумму свыше 1500 евро. Там нельзя сделать крупную покупку без кредитной карточки. Например, вы хотите там заплатить, допустим, за телевизор 2000 евро, но кассир в магазине в странах ЕС не возьмет у вас 2000 евро. Конечно, можно рассчитаться наличными средствами, но вам придется объяснять, откуда у вас так много наличности. Мы все получаем заработную плату, и у каждого есть карточка. Заработная плата приходит на карточку. Поэтому логично было бы, чтобы вы рассчитались этой карточкой. Но если вы карточкой не рассчитываетесь, а приносите наличность, то любой банкир вас спросит, а почему вы не хотите с карточки рассчитаться, что случилось. В этом случае вы уже противоречите сами себе.
— Все это направлено на уменьшение теневого оборота денег… />
-Совершенно верно. Есть программа, которая называется Cashless, когда мы все больше и больше переходим в состояние безналичных расчетов. Поэтому для того, чтобы ограничить теневую экономику и хождение свободных денег, которые непонятно от кого приходят, непонятно, куда уходят, и непонятно, на какие цели, банковская система все более жестко относится к вопросам вхождения и выхода свободных денег из банковской системы. Для того чтобы банк не был агентом теневой экономики.
— Почему в некоторых банках требует подтверждение легальности при оплате коммунальных услуг в размере 800 грн?
— Я полагаю, что вы знаете, наверное, только часть истории. Скорее всего, у данного клиента есть какой-то непогашенный кредит. И тут возникает вопрос, как кредитное бюро работает с банками. Скорее всего, в момент любой оплаты фиксируется банком в части того, что клиент кредит не платит, а коммунальные платежи платит. Кроме того, нужно разобраться по сути. Человек выражает только свои эмоции по поводу того, что у неготребует документальное подтверждение легальности, допустим, тех же 800 грн, в момент, когда он общается с менеджером банка, который не раскрывает до конца информацию, откуда он ее получил. Вероятно, у этого клиента есть кредиторская задолженность. Это очень спорный момент. Скорее всего, я бы посоветовал, если к клиенту отнеслись предвзято, подать в суд на банк в части того, что они превысили полномочия. Однако все-таки там есть какой-то «скелет в шкафу», о котором, скорее всего, данный клиент не говорит. Ему лучше не ходить в тот банк, где у него был кредит несколько лет назад и задолженность осталась.
— Если вы в свое время не погасили кредит в банке, то вам об этом обязательно напомнят…
— Безусловно. Если вы, например, придете в «ПриватБанк» сделать какой-то платеж, но брали там 5 или 10 лет назад кредит, то вам обязательно об этом напомнят, даже если у вас там осталось 1,50 грн долга. Вас заставят погасить эти полторы гривны, и только потом проведут ваш платеж. Это тоже может стать для вас неожиданной информацией. Мало того, у «ПриватБанка» есть свое кредитное бюро. Они отслеживают определенное количество граждан Украины в части их кредитной истории – у кого она чистая и у кого не совсем чистая. Конечно, можно зайти через дорогу в «Ощадбанк» и сделать там этот платеж. «В Ощадбанке», если человек не брал никаких кредитов, то проблем у него не будет. Маловероятно, что в банках в настоящее время проводят массовое проверки всех украинцев в момент оплаты ими каких-то платежей.