- Анализ, проведенный Независимой ассоциацией банков (на основе статистики Нацбанка), показал: украинцы привикли жить в кредит. На начало сентября 2013 года больше всего розничных кредитов набрало население Киева и Киевской области — 40,5% от всех займов, оформленных физическими лицами. На втором месте оказалась Днепропетровская область — 7,7%, а на третьем — Донецкая (7,3%). А в общей сложности кредитный портфель страны составляет 192,97 миллиарда гривен. Кроме предоставления возможности купить понравившиеся товары, «кредитная лихорадка» имеет и «побочные» последствия — участились схемы получения мошенниками кредитов по чужим документам. О причинах и способах борьбы с кредитными мошенниками корреспондент ГолосUA узнавала у правозащитника Эдуарда Багирова.
- —Почему вообще возникают такие ситуации? Служба безопасности банка ведь обязана проводить тщательную проверку желающих взять кредит…
- -У банка есть две задачи. Первая – привлечь деньги на депозит и вовремя вернуть проценты. Вторая задача – выдать кредиты со своими интересами в процентном соотношении, чтобы банк имел прибыль и развивался. Если у банка появляются свободные деньги, он пытается их разместить, привлекая клиентов. Если это финучреждение не использует депозитные деньги, у него начинаются финансовые проблемы. Недополученная прибыль в этом случае – финансовая катастрофа. При этом дается команда службе безопасности – максимально быстро рассматривать все пакеты документов.
- -А службы безопасности банков могут сами участвовать в мошенничестве?
- —Служба безопасности банка – это, в большинстве своем, бывшие сотрудники МВД, прокуратуры и СБУ. То есть, люди, которые по роду своей предыдущей деятельности, знают все возможные схемы мошенничества, обмана и подделки документов. Допустим, по каким-то причинам служба безопасности пропускает фальшивый пакет документов, не от того гражданина, который де-юре является их владельцем. Ошибка ли это, или же умышленный поступок – это уже «вопрос третий», это должны решать владельцы и руководство банка, а также правоохранительные органы. Однако для любого банка понятие «репутация» очень важно. Если банк допускает выдачу денег «мертвым душам», это означает: у такого банка могут быть проблемы.
- -Какие, например?
- -Банк не заинтересован в широкой огласке, что мошенники у – название банка – могут брать деньги, нанося таким образом серьезный ущерб этому учреждению. И банки, опять-таки через сотрудников служб безопасности, в прошлом работавших в соответствующих министерствах и ведомствах, каким-то образом пытаются локализовать эту проблему. Путем непринятия заявления от пострадавших, уклонения от его регистрации. Здесь все взаимосвязано.
- -Как быть в таком случае потерпевшим?
- -Безусловно, потерпевшему безразлична репутация банка, его финансовые проблемы или возбуждение уголовных дел в отношении сотрудников службы безопасности. Главное, если банк предъявляет претензии, а человек не является фактическим должником, получателем кредита – чтобы банк вместе с правоохранителями разобрались, сняли с него требование уплаты процентов и тела кредита, обвинения в мошенничестве, оставили в покое. Но, к сожалению, банки не идут по этому пути. Они «сливают» задолженности преступным группировкам, называемым «коллекторскими компаниями». Подобные организации на территории Украины не могут заниматься законной деятельностью, так как нет соответствующего закона. И банки, нарушая закон «О банковской деятельности», сдают им информацию – и о реальных, и о «искусственных» должниках. Коллекторские компании, опять-таки, совершая уголовное преступление, вымогают от граждан, чтобы они возвратили банку кредиты.
- Если кредит взят по поддельным документам от чьего-то имени, и в рамках уголовного дела человек не признан потерпевшим, это может тянуться месяцы и годы. В некоторых случаях, (я такие знаю) люди расплачиваются за кредиты, потому что их «достали» банковские юристы, коллекторы, да еще и угрожают, что возбудят уголовное дело, по типу «вы замешаны в схеме мошенничества». И люди, «от греха подальше», оплачивают проценты и кредиты, которых они не брали.
- -Как же бороться с этим?
- -Многие отстаивают свои интересы. Я их поддерживаю в этом, считаю, что это нельзя оставлять просто так. Следует обратиться в прокуратуру города, в Генеральную прокуратуру, в ГУВД города, Министерство внутренних дел. Следует направить документы в налоговую, потому что, если вы сдаете налоговую декларацию, должны быть известны ваши доходы – расходы. Можно также обратиться в Национальный банк, как регулятор и контролирующий государственный орган – чтобы была проведена внеплановая проверка деятельности банка по вопросам выдачи кредитов. Нужно обращаться и в средства массовой информации, к депутатам городского совета, Верховной Рады, в общественные организации. То есть – «бить во все колокола». Если такой «псевдо-должник» будет обращаться во все инстанции, банк иногда отказывается от своих требований, так как понимает – клиент проблемный.
- А тем, кто молчит, или, тем более, оплачивает чужой кредит, нельзя гарантировать, что в следующий раз не возникнет нового кредита, «повешенного» на этого же человека, раз уж это единожды удалось.
Министр иностранных дел Польши Радослав Сикорский заявил, что в польском правительстве обсуждают возможность предоставления...