Вследствие политического кризиса в финансовой и банковской системах страны возник ряд негативных тенденций. Так, резко девальвировала гривна, банки ввели ограничения на снятие вкладов. О том, какие шаги следует предпринять регулятору для стабилизации ситуации на банковском рынке и что делать вкладчикам, чтобы не потерять свои деньги, рассказал корреспонденту ГолосUA член наблюдательного совета Украинского кредитно-банковского союза (УКБС) Ярослав Колесник.
— Ярослав Васильевич, как Вы в целом оцениваете ситуацию, сложившуюся на финансовом рынке Украины?
— В целом ситуация на рынке стабильная, несмотря на то, что действительно произошли большие изменения. Понятно, что банковская система подвержена всем событиям, происходившим в последнее время. Мы поняли, что у нас была далеко не рыночная экономика, а экономика «принуждения к коррупции». И мы должны понимать, что и рынок, и бизнес должны перестроиться. Уже сейчас мы начали наблюдать ревальвацию и позитивную динамику на рынке.
— Какие Вы видите пути выхода из сложившейся ситуации?
— В первую очередь, Нацбанк должен разработать краткосрочную и долгосрочную программы своих действий. Эти программы в целом связаны с поведением регулятора на рынке. Очень важно, чтобы у Нацбанка была известная, понятная, прозрачная и доступная программа. Эти фразы кажутся общими, но за ними стоит очень глубокий смысл. Даже если встречаются какие-то жесткие меры, ограничения, то они должны быть понятны, чтобы снять слухи и угрозы, которые часто создаются рынком.
Во-вторых, недавно все банки прошли стресс-тесты, сейчас необходимо как можно скорее их проверить и активнее заняться присмотром за финансовыми учреждениями. Если действительно есть риски, то нужно срочно ограничить депозитный ресурс банков. Нам необходим продукционный присмотр за коммерческими банками, чтобы удерживать их от неуправляемых рисковых операций. Банки не должны приносить проблемы рынку, и над этим нужно серьезно поработать.
Кроме этого, свою работу должен активировать и Фонд гарантирования вкладов населения.
Мы также должны говорить об административных механизмах регулирования ситуации. У меня есть предложение – снизить доходность валютных депозитов, что позволит решить много вопросов: давление на гривну, уменьшение процентов. Я предложу рассмотреть этот вопрос НБУ.
— Будет ли выделять регулятор в текущем году средства на рефинасирование банков?
— С рефинансированием банков сложилась непростая ситуация. Сейчас контроль над использованием рефинансирования недостаточный. Есть информация, что некоторые банки, получившие рефинансирование, использовали часть средств на кредиты. Но это абсолютно не отвечает ситуации, эти деньги должны были поддержать ликвидность. Поэтому необходимо, чтобы НБУ реально наблюдал, на что идет рефинансирование. Несмотря на это, рефинансирование должно быть, чтобы поддерживать ликвидность банков.
— Сократятся ли в этом году объемы кредитования населения, в частности, будут ли банки выдавать потребительские кредиты?
— Банки будут исходить из собственной ликвидности. Кредитование может быть приостановлено в том случае, если нарушится ликвидность и банки должны будут создать себе некую «подушку», чтобы быть достаточно надежными. Я думаю, что сегодня в целом уже нужно сократить возможности кредитования, но это должно происходить логично, как ответ рынку. Но, в то же время, от потребительского кредитования банки получают самую высокую доходность. Поэтому, скорее всего, оно останется в том же объеме или сократится незначительно. Потребительское кредитование помещается в рамки стоимости депозитов.
Другой вопрос – кредитование реального сектора экономики или другие, более дешевые кредиты. На них действительно будет выделено меньше ресурсов. В целом я не думаю, что какие-то банковские продукты будут абсолютно заморожены.
— Какие депозиты будут более выгодны вкладчикам?
— В ближайшие 2-3 месяца краткосрочные депозиты могут быть более дорогими, чем долгосрочные. Сегодня банки готовы дороже платить за «короткие» депозиты, чтобы поддержать свою ликвидность. Дальше ситуация должна вернуться в логическое русло. «Длинные» деньги будут дороже, а «короткие» — дешевле. Сегодня уже точно не нужно уходить в доллар. Уже сейчас курс сформируется на уровне 9,5 грн.
— В последнее многие банки ввели ограничения на досрочное снятие вкладов. Будет ли оно снято в ближайшее время?
— Ограничения в скором времени должны быть сняты, но я хочу сказать, что в этом вопросе многое зависти от поведения населения. Люди не должны поддаваться панике. Видите, сегодня, после недавнего кризиса, на заправках уже все могут свободно заправиться. Да, бензин – это немного легче, чем финансы. А представьте себе, когда миллионы вкладчиков в течение недели пытаются досрочно вернуть вклады. Это огромный стресс для банковской системы. Отсюда и ограничения по вкладам. Поэтому, хочу обратиться к населению: не поддавайтесь панике и все ограничения по вкладам в ближайшее время будут сняты.
— По результатам прошлого года три российские финансовые учреждения вошли в десятку быстрорастущих на украинском рынке. Какие перспективы развития российских банков в этом году, с учетом политической ситуации?
— Сложившаяся политическая ситуация действительно может затронуть российские банки, работающие на украинском рынке. Если правительство Росси не услышит мировое сообщество, то возможно применение по отношению к ним каких-то санкций. Эти ограничения могут быть достаточно серьезными. В то же время, российские банки не будут уходить с нашего рынка, как и западные. И есть все предпосылки, что уже во втором полугодии банковский рынок начнет активно развиваться.