Проверка легальности происхождения денег у конкретного клиента банка при проведении платежа может означать, что у клиента там не погашен кредит. Соответственно, мала вероятность массовой проверки легальности денег.
Об этом корреспонденту ГолосUA сообщил глава правления Украинской международной валютной биржи Анатолий Гулей.
Комментируя вопрос о том, что в некоторых банках у клиентов требуют подтверждение легальности денег при платеже в размере даже 800 грн, эксперт отметил, что такая проверка может означать, у клиента в данном банке не погашен кредит.
«Маловероятно, что в украинских банках проводят сейчас массовое проверки всех украинцев в момент оплаты ими любых платежей», — заявил А. Гулей.
По словам банкира, если у конкретного клиента банка требуют подтверждения легальности денег, то, скорее всего, у него в этом финансовом учреждении есть непогашенный кредит.
«Я полагаю, что, скорее всего, у данного клиента есть какой-то непогашенный кредит. И тут возникает вопрос, как кредитное бюро работает с банками. Скорее всего, в момент любой оплаты этим клиентом в банке фиксируется тот факт, что клиент свой кредит не платит, а, например, коммунальные платежи платит», — пояснил А. Гулей.
Эксперт подчеркнул, что здесь нужно разобраться по сути.
«Человек выражает только свои эмоции по поводу того, что у него требует документальное подтверждение легальности, допустим, тех же 800 грн, в момент когда он общается с менеджером банка, который в свою очередь не раскрывает до конца информацию, откуда он ее получил. Вероятно, у этого клиента есть кредиторская задолженность. Это очень спорный момент. Я бы посоветовал, если к клиенту в банке отнеслись предвзято, подать в суд на банк в части того, что они превысили полномочия», — порекомендовал банкир.
По словам А. Гулея, при всем этом в такой ситуации все же есть какой-то «скелет в шкафу», о котором, скорее всего, данный клиент не говорит. Можно посоветовать ему лучше не ходить в тот банк, где у него был оформлен кредит несколько лет назад и задолженность осталась. «Если вы, например, придете в ПриваБанк, в котором вы брали 5 или 10 лет назад кредит, то вам обязательно об этом напомнят — даже если у вам там осталось 1,50 грн долга. Вас заставят погасить эти полторы гривны, и только потом проведут ваш платеж. Это тоже может стать для вас неожиданной информацией. Мало того, у ПриватБанка тоже есть свое кредитное бюро. Они отслеживают какое-то определенное количество граждан Украины в части их кредитной истории – у кого она чистая и у кого нечистая. Клиенту можно посоветовать зайти через дорогу в "Ощадбанк" и сделать там этот платеж. В "Ощадбанке", если человек не брал никаких кредитов, то проблем у него не будет. Повторю, маловероятно, что в наших банках проводят сейчас массовое проверки всех украинцев в момент оплаты ими каких-то платежей», — резюмировал А. Гулей.
Напомним, НБУ обязал банки осуществлять проверку клиентов по европейским стандартам с сентября 2017 года. С сентября начало действовать постановление НБУ № 42, которое предусматривает изменения в положение об осуществлении банками финансового мониторинга.
Отныне банки обязаны, кроме первичной процедуры идентификации, проверки паспорта и идентификационного кода, к которым все уже привыкли, требовать также документальное подтверждение источников происхождения средств клиентов. Например, это могут быть документы о получении наследства, продажа имущества, справка о доходах или заработную плату и иное, что подтверждает легальность ваших денег.
Этого требует более риско-ориентированный подход, который предусматривает проверку не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке. Данные меры необходимы, чтобы не допустить операций, которые не соответствуют виду деятельности клиента или же они не соответствуют его размеру легальных доходов.
В Украине запрещена наличная продажа чего-либо, что стоит больше 50 тыс. грн.