Частные инвесторы обвиняют владельца банка «Аркада» в манипуляциях с кредитными средствами.
Об этом сообщает Багнет.
Как инвесторы стали заложниками ситуации с банком «Аркада»
В последние полгода в информпространстве не утихают новости о падении банка-застройщика «Аркада», в который Фонд гарантирования вкладов физических лиц ввел временную администрацию, а с сентября начал ликвидацию банка. Пристальное внимание вокруг банка обусловливается многочисленными митингами на улицах Киева инвесторов, которые заплатив средства остались без достроенного жилья. Речь идет о жилых комплексах «Патриотика», «Патриотика на озерах», «Эврика», строительство в которых окончательно остановилось летом 2020 года.
В эпицентре скандала оказался владелец и председатель правления банка — Константин Паливода, по которому на сегодня проводится расследование по ч.5 ст.191 УК Украины по подозрению в присвоении 50 млн грн. Редакция решила подробнее разобраться в вопросе и выяснить, что привело к такой ситуации.
Предпосылки падения
По имеющейся информации, первой преградой на пути к успешному завершению строительства для банка стало решение Киевского городского совета расторгнуть договоры аренды земли, на которой осуществлялась застройка ЖК «Патриотика». Несмотря на отмену в судебном порядке указанного решения, Киевсовет отказывалась продлевать срок действия договора аренды со ссылкой на имеющуюся задолженность по уплате арендных платежей. В свою очередь, сам банк опровергал наличие долга ссылкой на данные ДФС в г.Киеве и судебных решений.
За проблемами с Киевсоветом последовало и решение регулятора — Национального банка Украины — о запрете привлечения вкладов на строительство от физических лиц. Нацбанк обосновал решение тем, что модель привлечения средств, придуманная руководством банка, является рискованной и может привести к невыполнению «Аркадой» своих обязательств перед вкладчиками.
В заключение Киевсовет не стал возмещать застройщику «Патриотика» ООО «Будэволюция» средства на сооружение коммуникаций за пределами строительной площадки. Так «Будэволюция» при строительстве ЖК построила для города внешние тепловые, водопроводные, канализационные инженерные сети, которые были введены в эксплуатацию за пределами арендованного земельного участка на сумму около 365 млн грн. При этом такие сооружения сделаны были за средства вкладчиков «Аркады». А согласно положениям Закона «О регулировании градостроительной деятельности» стоимость сооружения таких сетей должна возвращаться застройщику за счет средств города.
Однако Киевсовет отказался выполнять свои обязательства перед застройщиком и таким образом создал еще одну дыру в денежном обеспечении строительства в размере 365 млн грн.
Поиск кредитора
В условиях блокирования возможности «Аркады» привлекать средства инвесторов и отказа Киевсовета возмещать стоимость построенных инженерных сетей, застройщику просто необходимо было привлечь средства из других доступных источников.
Таким источником финансирования стал частный инвестор Олег Нелин. За счет своих и партнерских средств последний мог предоставить инвестиции для целей покрытия недостающих для строительства средств в сумме 260 млн грн под 18% годовых. К тому времени владелец «Аркады» Константин Паливода убедил Нелина, что средства будут направлены на завершение строительства и обеспечения получения людьми своего жилья. Однако, конечно же, предоставить такие средства без надлежащего обеспечения в сегодняшних условиях невозможно.
Для самого Нелина предоставление займа было достаточно привлекательным, ведь с одной стороны средства направлялись на благое дело — помощь в завершении строительства и получения населением ожидаемого жилья, а с другой стороны, возврата средств с процентами должно состояться, как заверил Паливода инвестора, когда Киевсовет все же осуществит возмещение инженерных сетей застройщику.
Поиском вариантов такого обеспечения занималась сама «Аркада». Это объясняется тем, что генеральный договор, заключенный между «Аркадой» и «Будэволюцией» на застройку ЖК «Патриотика» предусматривал для банка как управляющего фондом финансирования строительства, обязанность принимать максимальные усилия для устранения каких-либо рисков для проекта, в том числе путем заключения любых сделок. Поэтому обеспечением со стороны банка выступило недвижимое имущество, соизмеримо с суммой займа: здание центрального офиса «Аркады» и земельный участок под ним по ул. Ольгинской, 3 в г. Киеве.
Так в сентябре 2019 между Нелиным и «Будэволюцией» был заключен договор займа, в обеспечение по которым между кредитором и банком «Аркада» был заключен договор ипотеки.
Как «Аркада», так и «Будэволюция» входят в связанную группу предприятий и контролируются Константином Паливодой, который и заверил инвестора в гарантированности и своевременном возврате средств по займу.
Однако выполнение договора займа со стороны «Будэволюции» проходило не благоприятно: заемщик не платил проценты за пользование кредитом, а стоимость имущества, переданного в обеспечение, оказалась значительно завышенной.
В связи с этим в марте 2020 Нелиным была инициирована независимая оценка объектов недвижимости, переданных ему в ипотеку. По результатам оценки оказалось, что действительная стоимость недвижимости составляла не 450, а 370 млн грн.
Еще тогда Нелина удалось добиться заключения дополнительного соглашения к договору ипотеки, которым оценочная стоимость объектов была снижена.
Однако в дальнейшем владелец банка и «Будэволюции» Паливода начал все меньше коммуницировать с Нелиным. Никакого прогресса со строительством «Патриотика» также не прослеживалось, а в СМИ стало появляться все больше информации о проблемах в «Аркаде».
Указанное заставило Нелина в апреле 2020 предъявить требование к «Будэволюции» и «Аркаде» выполнения своих обязанностей по уплате суммы займа и процентов. Указанное требование к июлю 2020 так и не было выполнено, за что Нелин был вынужден удовлетворить свои требования за счет переданного в обеспечение имущества — здания офиса «Аркада» и земельного участка под ним.
С этого момента Нелин стал владельцем указанных объектов недвижимости, а «Аркада» получила право требования к «Будэволюции» по взысканию суммы долга, погашение которой произошло за счет имущества банка.
Реакция НБУ и Фонда
На фоне систематического невыполнения банком нормативов и нарушений в деятельности, приведенные выше события были восприняты Национальным банком Украины как нарушение законодательства о системе гарантирования вкладов физических лиц. Это спровоцировало отнесении банка к категории проблемных, а впоследствии — и к категории неплатежеспособных.
После введения в банк временной администрации Фонда гарантирования вкладов физических лиц, в последнее были поданы иски об отмене действий Нелина по обращению взыскания на объекты обеспечения. Кроме того, Фондом был установлен фактический контроль над недвижимостью и сегодня именно он получает доходы по передаче офисов здания в аренду.
Роль Паливоды
Несмотря на наличие внешних факторов, которые негативно повлияли на строительство жилых комплексов, ключевой проблемой «Аркады» оказалось его руководство в лице Паливоды. Последний постепенно довел банк, а вместе с ним и проекты жилищного строительства до окончательного дефолта.
Господин Паливода был соучредителем «Аркады» с 1993 г. Вместе с Владимиром Поляченко (президент холдинговой компании «Киевгорстрой». После смерти последнего, доля Паливоды (прямая и опосредованная) в банке выросла до почти 78 процентов. Паливода же был и председателем правления банка, что свидетельствует о его полном контроле над деятельностью «Аркады». Такая широта полномочий и соблазнила его воспользоваться положением для собственной выгоды.
Несмотря на успешный старт проектов «Патриотика» и «Эврики», постепенно финансирование строительства начало уменьшаться, а средства вкладчиков — исчезать в неизвестном направлении, несмотря на хороший спрос на объекты строительства со стороны населения. Как оказалось, средства вкладчиков на пути от фонда финансирования строительства начали направляться не на само строительство, а на связанные с банком компании.
Такие махинации Паливоды привели к открытию против него ряда уголовных производств.
Первое открытое Нацполицией Киева: по информации следствия председатель правления банка разработал противоправную схему вывода средств инвесторов и вкладчиков из фондов финансирования строительства. В частности, уголовным производством установлено заключение кредитного договора между банком «Аркада» и связанным предприятием на 50 млн грн ликвидного обеспечения. В дальнейшем эти средства были перечислены на счета подконтрольных структур, которые, в свою очередь, вывели эти средства через приобретение просроченных векселей в тех же связанных предприятиях из группы «Аркады».
На время проведения расследования Половодье находится под круглосуточным домашним арестом.
В феврале 2021 появилась информация также об открытии производства Службой безопасности Украины. Следователи расследуют растрату средств из резервного фонда ФФС, которые были переведены на счета двух связанных с банком компаний. Такие действия нанесли ущерб вкладным еще на 22 млн грн.
Кроме того, как сообщал Министр внутренних дел Украины в августе 2020 года, открыто еще одно уголовное производство, по фабуле которого расследуется вопрос злоупотребления и хищения средств по отношению к 9 млрд грн, которые находились в фондах финансирования строительства.
«Схемная» составляющая закладывалась и в положения договоров на осуществление строительства, которые заключала Аркада со своими же подрядчиками. В частности по договору на строительство «Патриотика» стороны предусмотрели для банка «прыгающий» размер вознаграждения: от 3% до 38% перечисленных сумм. Изменения в ставке вознаграждения изменялись путем заключения многочисленных дополнительных соглашений к договору. Самым циничным является то, что размер такого вознаграждения для управляющего ФФС законодательно ограничен 5% от суммы средств, переданных в управление.
По результатом проведения таких схем, жертвой Паливоды стали тысячи вкладчиков банка, а также частный инвестор, который добровольно пытался закрыть дефицит финансирования строительства.
Значительная часть этой истории остается нераскрытой, а настоящий размер средств, которые были выведены Паливодой из банка, как управляющего фондами финансирования строительством, неизвестен и еще подлежит установлению органами следствия.
Самому же Нелину, несмотря на то, что он является владельцем здания по ул. Ольгинской, 3 физический доступ закрыт Фондом гарантирования. Информация об арендаторах и средства, уплачиваемые ими за пользование объектом, ему также не предоставляется.
То есть, в конечном итоге Нелин оказался в ситуации, которой он не получил вложенные средства, не получает доступа в помещения, собственником которых он является, не получает доходов по арендной плате по пользованию помещениями.
Спровоцировал такое положение в большей степени владелец банка Паливода, ведь вместо обеспечения надлежащего направления полученных средств на нужды строительства, средства были выведены через связанные компании. Пострадал от этого не только сам Нелин, а и население, ждало свои квартиры. Конечно же, вышесказанное является очередным примером и сигналом для добросовестных инвесторов взвешивать несколько раз перед тем, как вкладывать средства в отечественного застройщика.