Микрозаймы или быстрые кредиты стали одной из самых востребованных услуг на финансовом рынке Украины. Для их получения не надо обращаться в банк, ведь есть микрофинансовые организации. МФО предложили украинцам простые и понятные условия оформления и погашения кредита наличными. При этом вы можете получить во временное пользование небольшую сумму с возможностью пролонгации и досрочного погашения. Такой подход помог МФО выйти в лидеры, существенно потеснив традиционные банки, а онлайн кредиты без отказа стали одной из самых популярных финансовых услуг.
Как работают микрофинансовые организации
МФО – это высокотехнологичные компании, сделавшие ставку на доступность, простоту и оперативность. Реализовать эти преимущества помогли современные технологии. Ведь в финансовых организациях все процессы максимально автоматизированы.
Так, процесс оформления и подтверждения заявки состоит из нескольких этапов:
- заполнение анкеты клиентом – достаточно корректно ввести персональные данные;
- скоринг – это оперативная оценка платежеспособности пользователя;
- принятие решения и выдача наличных либо перевод средств на карту.
Такой подход удобен для клиентов. Но отсутствие фактической проверки документов и анализа кредитной истории может закончиться формированием большого количества должников. По оценкам микрофинансовой организации Манивео, затягивают с возвратом займа 12-50% клиентов. Чтобы исключить финансовые потери и работу в убыток, МФО установили достаточно высокие процентные ставки: 730-803% в год. Поэтому количество подобных организаций постоянно увеличивается. Ведь микрокредитование считается одним из наиболее прибыльных видов бизнеса.
Государственное регулирование процентных ставок МФО на примере других стран
На территории Украины нет законов, контролирующих деятельность микрофинансовых организаций. Но аналитики прогнозируют их скорое появление, так как это единственная возможность сократить риски для всеукраинского финансового рынка. Также закон поможет предоставить справедливые конкурентные условия для успешной работы МФО и банков.
Государственное регулирование предполагает контроль и ограничение суммы, срока и максимальной процентной ставки по кредитам. В других странах для МФО установлены такие ограничения:
- Россия – с июля 2019 процентная ставка не сможет превышать 1% в день, а сумма кредита будет составлять до 4500$;
- Великобритания – уже действует ограничение до 0,8% в сутки с суммой до 25000$;
- Китай – здесь актуален лимит до 36% годовых;
- США – микрозаймы разрешены лишь в 22 штатах с ограничением до 1,6% в день и суммой до 250$ (для физических лиц) и 35000$ (для юридических лиц);
- Германия – банки могут начислять не более 730% в год, при этом в кредит можно взять до 25000$;
- Польша – МФО ограничены ставкой до 803% годовых, а также лимитом по сумме в 500$.
Рынок микрокредитования в Украине стремительно развивается. Поэтому государственному регулированию микрозаймов быть. Аналитики уверены, что первые нормы и ограничения появляется уже в течение этого года.