Украинцам не следует ожидать высоких доходов от банковских депозитов. Падение процентных ставок по депозитам обусловлено тем, что банковская система никого не кредитует.
Об этом ГолосUA рассказал известный банкир, бывший глава Ощадбанка Анатолий Гулей.
Комментируя вопрос о том, что украинский инвестор, который хочет получать стабильный пассивный доход от банковских вкладов, может «забыть» о депозитах на ближайшие несколько лет, поскольку они не смогут обеспечить приемлемую доходность, А. Гулей отметил, что это маловероятно.
«На сегодняшний день банковская система никого не кредитует, соответственно процентные ставки по депозитам падают», — отметил банкир.
По его словам, риски страны остаются, на сегодняшний день у нас нет хорошей экономической ситуации для того, чтобы в украинских банках была прибыль и они могли убытки брать на себя. Процентная ставка по кредитам всегда была ответом на процентную ставку по депозитам. Если на сегодняшний день банковская система никого не кредитует, соответственно процентные ставки падают, потому что нет спроса на эту валюту и нет спроса на эту гривну.
«Как только начнется кредитование, мы увидим совершенно другие ставки в гривне и совершенно другие ставки по доллару. Какие они будут, никто не знает. То, что ставки по депозитам падают – это нормальный процесс, на сегодняшний день инфляция – 12-13-14%, такой и должны быть процентная ставка, которая компенсирует эту инфляцию и дает еще 1-2% сверху как вознаграждение за то, что вкладчик держит деньги в украинском банке», — пояснил эксперт.
«Получается, что если мне неинтересно будет держать в украинском банке гривну, я просто куплю доллар и буду его под матрасом хранить. Напрашивается вопрос – кто в Украине может сейчас взять кредит в долларах? Только тот, у кого есть валютная выручка. А с этим у нас сегодня проблема, поэтому никто не может взять нормально эти кредиты. Думаю, что апрель-май следующего года — это будет период, когда банки начнут потихоньку кредитовать юридических лиц, поднимется потребительское кредитование, поскольку потребительское ожидание у населения чуть-чуть растет, а значит, спрос на эти кредиты тоже будет подниматься. Традиционно весной начинается высокая деловая активность, что позволит нам говорить о том, что банковская система восстанавливается. Какая конкретно ставка будет по кредитам и депозитам, скажет рынок. У каждого банка своя себестоимость, у иностранцев одна стоимость кредитов и депозитов, у украинских банков – другая», — подчеркнул А. Гулей.
По мнению банкира, все упирается в экономику, если экономика начинает восстанавливаться, банковская система начинает работать — в частности, кредитовать, и в результате мы получаем налоги, заработную плату.
Напомним, депозитные ставки в банках Украины продолжают медленное снижение.
По данным на 31.10.2016, согласно обзору актуальных депозитных программ ЛIГАБiзнесIнформ, за прошедшую неделю процентные ставки по депозитам преимущественно снизились. Снизили ставки ВТБ Банк, Сбербанк России. Ощадбанк повысил ставки для своих вкладов. Согласно данным мониторинга, средняя процентная ставка в гривне выросла для вкладов на срок от 6 до 12 месяцев (на 0,06 п.п. до 16,34% годовых). Подорожали бессрочные сбережения (на 0,36 п.п. до 8,70%). Вклады сроком от 1 до 3 месяцев выросли в цене на 0,01 п.п. до 12,63% годовых. Без изменений остались депозиты на срок до 1 месяца (13,50%). Снизили доходность вклады на срок от 3 до 6 месяцев (на 0,02 п.п. до 15,51%). Существеннее упали в цене депозиты на период свыше 12 месяцев (на 0,12 п.п. до 15,93%).
Что касается вкладов в долларах США, средняя ставка выросла лишь по депозитам периодом от 1 до 3 месяцев (на 0,02 п.п. до 3,87% годовых). Не претерпели изменений вклады сроком до 1 месяца (3,69%). Синхронно опустились ставки для вкладов на период от 3 до 6 месяцев и от 6 до 12 месяцев (на 0,01 п.п. до 4,57% и до 5,26% соответственно). Вклады на срок свыше 12 месяцев упали в цене на 0,07 п.п. до 5,34% годовых. Максимально подешевели бессрочные сбережения (на 0,19 п.п. до 1,50%).
Средняя процентная ставка по вкладам в евро, упала на 0,05 п.п. для бессрочных сбережений и составляет 1,33% годовых. Опустилась и ставка по депозитам на срок от 3 до 6 месяцев (на 0,01 п.п. до 3,99% годовых). Синхронно выросла доходность вкладов периодом от 1 до 3 месяцев и свыше 12 месяцев (на 0,03 п.п. до 3,45% и до 4,69% соответственно). Вклады сроком до 1 месяца по-прежнему предлагают 2,06% годовых. А для депозитов сроком от 6 до 12 месяцев ставка повысилась на 0,02 п.п. до 4,51% годовых.