Банки начали требовать от украинцев при снятии сумм от 50 тыс. гривен справки, хотя по закону финансовый мониторинг действует только для сумм свыше 150 тыс. грн.
Об этом сообщает UBR.
В июле этого года "Райффайзен банк Аваль" ввел новый свод правил для операций с наличными для физических лиц и малого бизнеса. По ним клиенты, которые снимают в кассе со своих счетов более 100 тыс. грн. в день, должны предъявить документы, подтверждающие источники происхождения средств, но и указать цели, на которые намерены потратить деньги.
При этом подтвердить, например, что деньги пойдут на ремонт в квартире документами очень сложно, поэтому украинцам приходится снимать в кассе суммы в пределах 100 тыс. грн. по несколько дней.
Некоторые банки проверяют клиентские операции с еще с 50 тыс. грн, но не все финансовые учреждения в этом признаются.
Например, "Ощадбанк" и "Укргазбанк" убеждают клиентов, что для внесения на депозит более 150 тыс. грн. не нужно никаких документов за исключением паспорта и кода. Хотя это является прямым нарушением требований НБУ.
Но вот работники одного из отделений "Ощадбанка" признались, что в случае превышения лимита в 150 тыс. подать дополнительные документы придется.
Неоднозначная ситуация и с пополняемыми депозитами. Нередки случаи, когда вклад открывается на сумму, не превышающую лимит обязательного финмониторинга. А снимается уже сумма, подпадающая под требование тщательной проверки. В этом случае многие банки также запросят дополнительный пакет документов. И хорошо бы, чтобы справка о зарплате соответствовала регулярным пополнениям.
"Если зарплата клиента на уровнен минимальных 3,2 тыс., а вклад ежемесячно пополнялся на 5 тыс., банк потребует дополнительные документы, объясняющие источник происхождения средств", — сказали в "Райффайзен Банк Аваль".
В "Ощадбанке" говорят, что в таком случае могут без дополнительных бумаг выдать вклад только в день окончания договора. Но уже днем позднее в банк лучше идти сразу со справками и декларациями.
НБУ ничего против такой практики не имеет, поскольку первичный финмониторинг на уровне банков в их понимании должен стать ключевым звеном в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Проще говоря, каждый банк на свое усмотрение может вводить любые дополнительные проверки, требовать справки и документы, отказывать клиенту в проведении операции исходя из написанных им самим правил финмониторинга. Единственное, чего требует от финучреждения регулятор — изложить все выдумки в "Правилах финансового мониторинга банка".