По оценкам аналитиков, в ближайшие 4-6 месяцев украинские коммерческие банки не будут располагать достаточными ресурсами для кредитования реального сектора отечественной экономики. При этом они подчеркивают, что любые попытки государства подтолкнуть их к этому окажутся крайне рискованными. В сложившейся ситуации единственной возможностью для получения кредита могут стать лишь некоторые банки с высокой долей иностранного капитала.
Недавно руководство информационно-аналитического центра «Форекс-клуб» обнародовало свой прогноз относительно этапов процесса возобновления кредитования украинскими коммерческими банками реального сектора отечественной экономики, согласно которому первые существенные сдвиги в этом направлении произойдут не ранее конца лета/начала осени нынешнего года. По словам руководителя «Форекс-клуба» Николая Ивченко, на сегодня главными причинами, вследствие которых банки просто не располагают достаточными ресурсами для финансирования экономики, являются, во-первых, большие объемы средств, необходимые банкам для сохранения ликвидности, а, во-вторых, продолжающийся отток средств с депозитных счетов.
Иными словами, подчеркивает г-н Ивченко, в ситуации, когда банковская система оказалась обескровленной и продолжает терять собственные ресурсы, «лишь небольшая часть средств рефинансирования, выделяемых Национальным банком, может быть направлена на кредитование». Как считает президент Центра экономического развития Александр Пасхавер, нежелание коммерческих банков вкладывать деньги в реальный сектор связано также и с неопределенными перспективами его отдельных отраслей, наиболее нуждающихся сегодня в кредитовании. Дело в том, поясняет эксперт, что финансирование тех или иных предприятий или даже сегментов экономики, которые на сегодня де-факто являются неконкурентоспособными, связано со слишком большим риском для банков и, в конечном счете, для жизнеспособности экономики в целом.
Конечно, отмечает г-н Пасхавер, государство могло бы «надавить» на банки и таким образом заставить их поддержать падающую экономику. Однако где гарантии того, подчеркивает эксперт, что, обеспечив возможности удержаться на плаву тем производствам, которые окажутся бесперспективными, оно тем самым не вызовет отток средств просто на продление их агонии и не подтолкнет банки к выбрасыванию денег на ветер? Для того, чтобы банки захотели кредитовать тот или иной сектор, они должны сначала убедиться в его продуктивности, которая даст им гарантии возврата кредитов и получения дивидендов.
Впрочем, как отмечает г-н Ивченко, в настоящее время банкиры все-таки охотнее предоставляют кредиты юридическим лицам, то есть – компаниям, нежели физическим. Дело в том, поясняет г-н Ивченко, что и оценить платежеспособность, и проконтролировать дальнейшее использование выданных средств, и, наконец, взыскать задолженность в случае с юридическими лицами осуществить гораздо легче, нежели с физическими. А потому, подчеркивает г-н Ивченко, те небольшие ресурсы, которыми банки располагают для осуществления кредитования, они в ближайшее время будут предпочитать давать взаймы в первую очередь юридическим лицам. Возобновления же кредитования физических лиц, по мнению руководителя «Форекс-клуба», следует ожидать не ранее конца нынешнего года. «В первую очередь это будет ипотека, потом — автокредитование, а потом уже ритейл — выдача наличных, кэш-кредитование и т.п.», – уточняет г-н Ивченко.
Как отмечают специалисты Министерства экономики, еще одной косвенной причиной замирания процесса кредитования реального сектора стала девальвация гривни и, как следствие, нехватка оборотных средств. То есть, «для большинства предприятий, которые используют в производстве материальные ресурсы импортного происхождения, обесценивание национальной валюты повлекло за собой рост себестоимости производства, во-первых, и рост затрат на обслуживание валютных кредитов, во-вторых». В результате, подобного рода предприятия стали испытывать нехватку средств для выплаты кредитов и искать способы их реструктуризации. В свою очередь банки, которые рассчитывали на полноценное обслуживание их долгов также не получили соответствующего притока средств, а значит – не смогли выдать новые обещанные кредиты.
На сегодня о готовности кредитовать реальный сектор пока заявил только один коммерческий банк Украины – Проминвестбанк. Напомним, что согласно данным НБУ, на 1 января текущего года этот банк, крупнейшими акционерами которого являются Внешэкономбанк (Россия) – 75% акций и дочерняя компания австрийской Slav AG — «Сигнус») – 12,37%, по размеру активов (27,489 млрд грн) занимал 11 место среди 182 действующих в стране банков. Как сообщил недавно первый заместитель председателя правления Проминвестбанк Вячеслав Юткин, в ближайшее время представляемый им банк намерен направить на кредитование предприятий реального сектора украинской экономики 500 млн долларов. В сущности, эта сумма с лихвой покрывает кредитные потребности всех потенциальных клиентов данного банка, поскольку, по информации г-на Юткина, на сегодня общий объем средств, на который поданы заявки от крупных отечественных предприятий, немного превышает 300 млн долларов.
Следует отметить, что в масштабах всей украинской экономики, кредитные потребности которой только на модернизацию производства в несколько раз превышают эту сумму, она не столь уж и велика. Однако, как подчеркивают аналитики инвесткомпаний, сейчас не только банки не очень охотно предоставляют кредиты, но и сами компании не особо стремятся их брать. Прежде всего, в силу нехватки средств, вызванной спадом производства, и, кроме того, из-за их высокой стоимости даже в национальной валюте, которая с осени прошлого года, когда она составляла 16,8%, к нынешней весне выросла до 27,9%.