За полгода МИД Украины увеличил выдачу зарубежных виз своим гражданам на 51%. Это говорит о том, что мы стали чаще бывать в рабочих загранпоездках и на отдыхе в других странах. Однако время сейчас неспокойное: вулканы, теракты, вирусы и прочие опасности подстерегают нас за рубежом. Корреспондент ГолосUA спросил у экспертов, как украинцам лучше всего застраховать свою жизнь, имущество перед такими поездками и как личными усилиями предупредить ряд неприятностей, подстерегающих нас в незнакомых странах?
Когда страховка предназначена для отдыха в мирных условиях
По официальной статистике Европола, по итогам 2015 года в Евросоюзе произошло 211 терактов. В 2016 количество взрывов и ЧП в связи со стихийными бедствиями (извержениями вулканов, потопами, цунами) уже насчитывает сотни несчастных случаев и сотни погибших людей. Это говорит о том, что на сегодня страны ЕС давно перестали быть для туристов тихим и безопасным оазисом. В любом населенном пункте ЕС может взорваться граната, бомба, заминированный автомобиль, смертник…
Так что украинцы, стремящиеся познать новое и предпочитающие путешествовать по Европе, попадают в группу риска.
Эксперт по вопросам страхования Роман Бублик объяснил ГолосUA: во время поездки за рубеж риск риску – рознь и об этом нужно знать еще до подписания страхового договора на родине.
Что касается стандартной страховки, она предназначена для покрытия затрат туристов, направляющихся в отель и планирующих мирный отдых без, допустим, погружения на большую глубину в воду, полетов на дельтаплане, вылазок на высокие горы. То есть этот вид страховки для украинцев, которые не собираются рисковать жизнью и намерены провести отпуск, рассматривая достопримечательности, прогуливаясь по территории отеля, по местным музеям, выставкам и рынкам, загорая возле бассейна в отеле.
Так, в соответствии с нормами закона Украины «О туризме», такой страховой полис должен обязательно включать: страхование от несчастного случая, покрытие медицинских затрат по амбулаторной и скорой помощи, госпитализации, стоматологической помощи, эвакуации и репатриации тела на родину.
Другой случай, это когда турист-украинец едет за рубеж, зная, что его жизнь будет подвержена риску на мирной территории. В этом случае составляют договор, где предусмотрены дополнительные условия, отсутствующие в стандартном страховом соглашении. Как правило, это пригодится любителям экстремальных видов спорта (серферам, дельтапланеристам, дайверам, альпинистам) и людям, опасающимся, например, укусов змей или заражения местным вирусом. Такой же «усложненный» вариант полиса можно заключить, если в населенном пункте с отелем есть «спящий» или извергающийся вулкан, или если гостиница – неподалеку от океана, где штормы становятся причиной подтопления территорий.
Как пояснил Р.Бублик, если клиент страховой компании перед поездкой предполагает, что по одной из этих причин (травма в связи с экстремальным видом спорта, заражение вирусом, стихийное бедствие) ему придется задолго до окончания сроков визы, путевки, отдыха брать обратный билет домой (а срочная покупка билета обходится дороже, чем заблаговременная), то этот риск также можно внести в полис.
«Это называется договор с дополнительной компенсацией. Например, компенсировать нужно будет стоимость билета – 1000 евро. Тогда в страховку включат эти расходы – 1000 евро. Но придется доплатить к стоимости договора страхования 15% от общей суммы полиса», — сообщил эксперт.
Страховка для оплаты услуг врачей
Договор страхования с дополнительной компенсацией нужно составить, если клиент предполагает вероятность получения травмы во время сеанса дайвинга, серфинга, вылазок на гору, считает представитель СК «Универсальная» Надежда Листопад. Она объяснила, зачем дополнительная компенсация нужна в этом случае: «Оказание помощи при травмах, полученных при занятиях тем же серфингом или альпинизмом, имеет определенную специфику и обходится дороже, чем обычная медицинская помощь. Например, наступление страхового случая при подводном погружении требует лечения в барокамере».
И нужно понимать, что в зарубежных клиниках неотложную медицинскую помощь окажут, в первую очередь, тем пострадавшим, у которых при себе есть документы, удостоверяющие личность и номер страхового полиса, считает представитель страховой компании «Универсальная» Ольга Титко.
По ее словам, страховые компании напоминают клиентам перед отъездом, что документы, идентифицирующие личность – паспорт, водительские права, различные удостоверения с фотографиями, — нужно иметь постоянно при себе и беречь, как зеницу ока. Они однажды очень пригодятся, если придется вызывать бригаду скорой помощи с иностранными врачами.
Она также уточнила, что украинец-турист, который собирается воспользоваться страховкой для оказания неотложной медпомощи за рубежом, должен своевременно известить страховую компанию в Украине о том, что с ним произошло ЧП. Например, в СК «Универсальная» своевременным извещением о наступлении страхового случая является срок 24 часа. Это тот срок, который поможет СК быстро перевести нужную сумму в медучреждение. А чем быстрее это произойдет, тем быстрее будет оказана медпомощь пострадавшему.
Как объяснил ГолосUAюрист Андрей Меркулов, в договоре страхования та или иная страховая компания указывает свои сроки, в которые нужно оперативно сообщить о наступлении страхового случая. Но чаще всего страховщики просят клиентов сообщать о ЧП как можно быстрее – то есть не через 1-2 дня, а в течение нескольких часов тех же суток.
В то же время, говорит юрист, страховая компания обычно информирует клиентов о том, какие первичные документы понадобятся для предоставления на родине после возвращения домой, чтобы подтвердить факт ЧП. Ведь для того, чтобы страховщики официально закрыли сделку, в рамках которой была произведена оплата (компенсация), им нужны документы. Тогда будет составлен страховой акт, на основании которого переведут соответствующую оплату в медучреждение.
«Кстати, есть ряд первичных документов, о которых клиентам страховых просто жизненно необходимо знать, чтобы им без задержек на родине зачли все затраты, связанные с оказанием медпомощи за рубежом. Например, если поездка была связана с работой и в рабочее время произошел несчастный случай, необходимо прямо на месте составить акт о несчастном случае на производстве (форма Н-1). Без этого документа нет возможности доказать свою правоту в суде и взыскать компенсацию со страховой компании», — обратил внимание юрист.
Медстрахование на случай теракта в пределах мирной территории
Эксперт по вопросам страхования Р. Бублик высказал ГолосUA мнение, что зарубежные медучреждения способны оказать помощь пострадавшему иностранцу, даже если он с перепугу забыл свое имя, а никаких документов у него при себе нет. Попав в такую ситуацию, жертва взрыва, теракта, ЧП должен все усилия направить на то, чтобы ему вызвали скорую помощь и доставили в больницу.
«И даже если при нем нет документов – паспорта, договора со страховой компанией, номера страховки – ему все равно оказывают медицинскую помощь и потом уже, задним числом, когда человек придет в себя, выясняют, какая у него страховка, связываются с компанией и получают деньги», — сказал он.
Эксперт добавил, в договоре может быть предусмотрен вариант ЧП, когда клиент пребывает в мирном населенном пункте и вдруг попадает в зону обстрела, взрыва. Такой украинец-турист, ранее подписавший договор со страховой компанией, считается пострадавшим, если ему нанесено увечье, он получил ранение, и может рассчитывать на денежную компенсацию.
Р. Бублик добавил: украинские страховые компании не берут на себя ответственность за имущество клиента, который едет за рубеж в турпоездку и вдруг оказывается, что рядом с гостиницей прогремел взрыв, а рухнувшей стеной раздавило дорогую аппаратуру.
«Исключения составляют коммерческие грузы, которые транспортируются в другую страну из Украины в большом объеме. Они страхуются в соответствии с договорами поставки и ответственность за них несет компания-перевозчик до пункта назначения. Но частное имущество, ручную кладь, чемоданы с одеждой, которые могут быть украдены или потеряться во время путешествия, не подлежат страхованию. И если вы привезли в отель за рубежом аппаратуру, произошло землетрясение, а не нее рухнула стена, раздавило приборы, это тоже в Украине не страхуют», — сообщил ГолосUA эксперт по вопросам страхования.
Если клиент страховой компании попал в зону боевых действий
Р. Бублик просит обратить внимание, что ни одна страховая компания в Украине не берет на себя компенсацию рисков в зоне боевых действий за рубежом
«Если клиент страховой едет в зону боевых действий… к примеру, часть Сирии считается таковой… ни одна страховая не возьмет на себя страхование этих рисков», — сказал он.
По его словам, бизнес страхования строится на том, что тот или иной риск можно как-то измерить и выставить соответствующий счет клиенту.
«Если человек заболел и потратился на лекарства, на врачей, на стационарное лечение, хирургическое вмешательство, это как-то можно измерить. Например, есть стоимость работы врачей, цена лекарств. И болезнь – тот случай, который никак нельзя запланировать. Потому он и страховой, что любой может подцепить малярию, будучи укушенным комаром, или простудиться», — сказал Р. Бублик.
Он добавил, что если в случае аварии, взрыва, теракта, ДТП за рубежом клиент-иностранец сильно пострадал, зарубежные врачи, конечно, окажут ему неотложную медпомощь, но постараются как можно быстрее отправить домой.
«Вот тут и потребуется вариант «усложненного» страхового полиса, в который заложена компенсация расходов на срочную покупку билета. Если врачи выяснят, что есть хоть малейшая возможность доставить иностранца домой на каталке живым, они введут ему необходимые лекарства и отправят домой, чтобы не нести ответственность за состояние его здоровья или смерть и не держать в стационаре. Кстати, если клиент во время пребывания за границей погиб, убит, умер в больнице, но был застрахован в Украине, его за деньги страховой компании доставят домой. Эта услуга – доставка «груза 200» — включена в стандартный договор страхования жизни или медицинского обслуживания за границей. И хочу обратить внимание, что если во время теракта украинец добрался до посольства Украины, ответственность за него несет уже посольство до момента возвращения на родину», — сказал эксперт по вопросам страхования.
Юрист Андрей Меркулов просит обратить внимание на то, что за рубежом украинцы могут попасть в любые передряги, потерять документы и номера телефонов страховой компании. Соответственно, ради спасения своей жизни путешественникам придется запомнить два телефонных номера оказания экстренной помощи – 112 или 911. Если есть возможность, то в момент ЧП эти номера надо набрать со своего мобильного, или попросить людей, случайно оказавшихся рядом, набрать эти номера, или же сразу вызвать бригаду медиков. Добравшись до больницы или до здания посольства Украины, клиенты страховых компаний обретут шанс выжить и вернуться домой.