После не утихающего скандала с обменом валюты по паспортам с 23 сентября в связи с постановлением Нацбанка №278, согласно которому банки стали требовать со всех, кто хочет купить или продать валюту не просто показать удостоверение личности, а обязательно сделать ксерокопию паспорта и… оставить ее в банке, начался новый скандал, спровоцированный еще одним постановлением НБУ.
Речь идет об, уже ставшим печально знаменитым, постановлении № 22. Чем же опасно оно для украинцев? Для ответа на этот вопрос, напомню вначале, что упомянутым постановлением от 31 января 2011 года Национальный банк с 22 апреля изменил нормы положения «Об осуществлении банками финансового мониторинга» и дал банкам срок в полгода (до 22 октября) на сбор «расширенных данных» о клиентах. Каждое физическое лицо обязано в специальной анкете указать свои паспортные данные, идентификационный номер, место работы, должность, контактный телефон и адрес электронной почты… но это только начало. Также, каждому клиенту банка вменено в обязанность раскрыть информацию о своем движимом и недвижимом имуществе, счетах в ценных бумагах, спрогнозировать объем операций по счетам и указать источники происхождения доходов, а кроме того – указать информацию о свой политической и общественной деятельности, связях с политическими или общественными лидерами и дать прогноз о предполагаемом доходе на будущие периоды.
Юридическим лицам «повезло» еще больше. НБУ обязал банки собрать о них полноценный пакет информации, необходимый только для одного возможного действия: рейдерского захвата предприятия. Так, «идентификация» юридических лиц, резидентов и нерезидентов, должна содержать полный интенсионал данных о проведенной и проводимой ими хозяйственной и финансовой деятельности с указанием контрагентов и лиц, имеющих доступ к имуществу предприятий.
Чем ближе к злополучной дате конечного срока отчетности – тем более изощренными и вредоносными для граждан и фирм становятся и будут становиться действия банков, которые вынуждены выполнять постановление НБУ.
Так, на данный момент в Украине участились случаи, когда банки угрожают гражданам блокировкой депозитных счетов из-за незаполненной анкеты. Это, по сути, может быть подготовкой к массовому невозврату депозитов по формальной причине. Для примера предприниматель Виктор Евтухов из Винницы не смог забрать проценты по депозиту в местном отделении «Терра Бэнк», пишет «Gazeta.ua». По его словам, в финучреждении ему дали анкету, в которой надо было указать доходы, перечислить имущество, которым он владеет, указать, когда был приобретен автомобиль и его марку. После отказа заполнить анкету мужчине на домашний адрес прислали письмо, в котором банк предупреждал, что из-за незаполненной анкеты ограничит право доступа к депозиту и исключат из числа клиентов.
Как все хорошо помнят, ни один банк и ни один банкир в Украине не пострадал в результате невозврата депозитов клиентам. То есть не смотря на то, что банки фактически украли у клиентов десятки миллиардов гривен, на фоне которых несчастные 1,5 млрд грн вроде как нанесенных Тимошенко «Нафтогазу» убытков смотрятся сущим пустяком – не было заведено ни единого уголовного дела против воров. Мало того, их таковыми (кроме тех, кто так и не увидел своих денег) так никто и не называет, наоборот – и Нацбанк, и Кабмин сделали все возможное, чтобы за счет печатного станка и налогоплательщиков спасти банки, которые не просчитав рисков – растратили деньги своих клиентов и не имели возможности их вернуть. Хотя банки имеют право блокировать счета только по решению судов – никто и не собирался в 2008-2009 гг.обращать внимание на такую «процедурную мелочь».
Похоже, сейчас возвращается ситуация, при которой положив деньги на депозит – их можно будет никогда не увидеть. Очевидно, действуя в такой логике скоро банки будут блокировать проводки у коммерческих компаний из-за незаполненной анкеты. А почему нет? Ведь блокирует же Госказначейство счета местных администраций ради каких-то своих интересов? Вот в начале октября СМИ писали о том, что Донецкий городской голова Александр Лукьянченко собирался как раз по этому поводу судиться с казначейством. А что с депозитами? Ну а депозиты просто перестанут отдавать.
Так что если вашу голову посетила невзначай мысль о том, что деньги можно положить на депозит для лучшей сохранности – смело гоните ее прочь, а лучше порадуйте себя чем-то приятным, что можно купить за деньги.