Продолжающийся кризис постепенно меняет отношение украинцев к деньгам в сторону более рационального поведения. Все больше наших граждан вполне обоснованно перестают доверять банкам и предпочитают держать деньги при себе. Для абсолютного большинства – это единственная возможность воспользоваться ими до тех пор, пока цены не вырастут в очередной раз.
С начала текущего года украинцы забрали из украинских банков $6 млрд и 32 млрд грн. Это почти в 2 раза больше, чем была в разгар кризиса осенью 2008 года. Тогда украинцы забрали из банков $3,8 млрд и 29 млрд грн.
Как отмечает финансовый аналитик Эрик Найман, это объясняет причину резкого падения объемов кредитования. Причем последние сократились традиционно меньше, чем депозитная база.
«В результате отношение Loan-to-Deposit Ratio выросло с 1,35 до 1,5 и вернулось к уровням конца 2012 года. Так что не ждите в ближайшие полгода от украинских банков кредитного изобилия. Сначала украинцы должны вернуть депозиты в банковскую систему», – констатирует эксперт.
Найман прогнозирует, что кредитные ставки пойдут вниз только после того, как снизятся депозитные.
Но произойдет это не скоро. Как минимум потому, что на пути нормализации отношений между банками и их клиентами стал украинский суд – один из самых коррумпированных в мире и самый коррумпированный в Европе. Таковы данные Всемирного барометра коррупции Transparency International в 2013 году.
Как сообщает ЛІГА:ЗАКОН, с проблемой возвращения денег с депозита может столкнуться каждый украинец. Согласно недавнему решению Верховного Суда по делу № 6-96цс14, банк вправе не возвращать депозит, если сберегательная книжка либо квитанция о внесении денег на счет были неправильно оформлены. А именно – квитанция была заверена не той печатью, которая нужна. При этом вкладчик же не может сам проверить правильность банковской печати – законодательно требования не установлены, а внутренние банковские положения ему недоступны.
Так что в интересах вкладчиков как можно быстрее забирать свои деньги из банков, пока они еще не начали массово отказывать в выдаче депозитов, основываясь на прецеденте данного решения.
Только «обескровив» существующую банковскую систему можно попытаться её изменить в сторону клиент-ориентированности. Впрочем, до тех пор, пока банки смогут привлекать рефинансирование от НБУ (оно значительно дешевле обходится, чем депозиты) рассчитывать на это особо не стоит. Разве что депозитным услугами банков перестанут пользоваться , и корпоративные клиенты и частные лица одновременно.
Пока же, можно только приветствовать разумное и правильное поведение граждан в условиях кризиса. Деньги должны быть в кармане, потому что только так их можно использовать на благо себе.
P.S.Пока вкладчики украинских банков забирают свои депозиты из банков, и.о. главы Республика Крым, председатель Совета Министров АР Сергей Аксенов, по поручению которого были изъяты активы Главного управления Национального банка Украины в Автономной Республике Крым на сумму около 4,6 млрд гривен, в том числе наличных средств 3,9 млрд. гривен, призывает крымчан последовать его примеру.
В эфире телеканала «Россия 24» он заявил о том, что кредиты, взятые в украинских банках можно не возвращать. Можно ожидать, что его совету последуют достаточно многие. В первую очередь потому, что нет средств для возврата кредитов. Подобные невозвраты еще больше усугубят негативную динамику снижения объемов средств, которыми могли бы оперировать украинские банки для возврата своих долгов вкладчикам. В результате, финансовые институты будут вынуждены обращаться за помощью к НБУ. Скорее всего, они ее получат. Следствие получения такой помощи станут еще большие расходы государства и рост кредитных ставок банков, ведь долги (теперь уже перед Нацбанком) придется погашать. Так что улучшения на финансовом рынке ожидать в ближайшее время – не стоит. Его не будет.