Як не дивно, але усі антикризові заходи уряду, які мали б зберегти банківську систему, призвели до того, що у багатьох з них вже введено тимчасову адміністрацію, яка по суті блокує усі фінансові операції банку. До того ж заборона на дострокове зняття депозитів у ще працюючих банках зв’язує вкладникам руки і позбавляає сподівання, що до кінця року інфляція не з’їсть заощадження. Не навіює оптимізм і табличка «Банк є членом фонду гарантування вкладів» — сам фонд складає 3 млрд. грн., яких не вистачить на виплату навіть половини вкладів, при банкрутстві хоча б одного системного банку. Втім, хоронити свої заощадження не варто, ще є деякі способи повернути собі гроші.
Для початку треба розібратись із видами вкладів, які знаходяться у банках. Існують два види: розрахункові рахунки та різноманітні депозити. Розрахунковий рахунок — це вклад, який дозволяє вам під невеликий відсоток використовувати гроші для своїх потреб: розплачуватись за рахунки, купувати товари та робити із ними інші прості фінансові операції. Строковий депозит це вклад, що вноситься клієнтом під відсотки на визначений угодою термін, тобто ви забуваєте про гроші, а потім отримуєте їх із додатками. У першому випадку невиплата вкладу є у вдвічі підступнішою (вкладаючи депозит ви хоч розумієте, що не побачите гроші деякий час) тому почнемо із них.
Як зняти гроші із розрахункових рахунків
До “народних прикмет», які можна вважати натяком на те, що у банку із вашою платіжною карткою невдовзі щось станеться, відноситься таке: журналісти починають частіше згадувати про банк у своїх матеріалах, біля його відділень з’являються черги, а деякі установи починають відмовлятись виконувати із ним платіжні операції.
У випадку, коли ще не все втрачено, найпростіший спосіб забрати гроші — активізувати свої споживчі апетити і почати активно використовувати безготівковий розрахунок за усіма грошовими операціями, які ви проводите. Будь-це купівля побутової техніки, одягу, чи продуктів у супермаркеті — використовуйте картку, доки банк не заборонив цю операцію. Наприклад, банк «Надра» до останнього моменту дозволяв здійснювати подібну операцію.
Опісля перших сигналів біди банк встановлює додаткові обмеження на зняття грошей із картки. Найчастіше це ліміт при знятті грошей у банкоматі та ліміт на операції у банківських касах. Одразу після цього біля банкоматів з’являються довжелезні черги і зняти гроші стає вкрай важко. У таких випадках не слід бігати по місту, шукаючи «щасливий банкомат» — просто дзвонимо оператору, щоб отримати інформацію про найближчий від вас банкомат, у якому є гроші (ця інформація цілком відкрита). Якщо ж такої інформації з якихось причин вам не надали, є маленький секрет: гроші у банкоматах є там, де банк має прямі домовленості. Ви знайдете повний банкомат у ВУЗах, де він “забитий” для виплати стипендій, у лікарнях чи інших медичних установах, які використовують ресурс вашого банку для видачі заробітної платні. Ця інформація теж відкрита, і через інтернет її легко знайти. Тож знаходимо через «мережу» установи із прямим домовленостями і йдемо саме туди, а не хаотично бігаємо по місту.
Зняли ліміт у касі банку, зняли у банкоматі, проте ще залишається право перекидати гроші на рахунки у межах власної системи. Просимо 5 друзів відкрити у банку розрахункову картку (більшість установ відкривають їх безплатно або майже безплатно — гривень 20), попередньо пояснивши їм ситуацію. Відтак перекидаємо на них рівномірно гроші і повторюємо операції зі зняття ще раз. Використання декількох карток нерідко зайвий раз привертає увагу керівництва відділень, але не треба хвилюватись — все у межах закону.
Інколи встановлюють ліміт на зняття тільки гривневих рахунків, і якщо банк дозволяє виводити долари, то є сенс домовитись із касиром на безготівкову операцію купівлі іноземної валюти. Тобто просимо весь рахунок на картці перевести у іноземну валюту за курсом, який пропонує банк і зняти всі гроші.
Як зняти депозит
Доволі популярним способом отримати свої гроші є погашення за рахунок свого депозиту кредиту іншої особи. Як правило, такі операції проводять не у центральних банках, а в периферійних — в Києві банкіри доволі скупі на поступки. При наявності адекватного касира у банку пишемо заяву про прохання взаємозаліку. На таке рідко погоджуються незнайомі працівники, тому варто буде завести товариша у вашому банку. Подібна операція цілком законна і банки, по суті, не можуть її заперечувати. Людині, яка клала у банк гроші, на погашення кредиту віддаєте 5%, а самі лишаєтесь зі своїми кревними на руках.
Опісля довгих консультацій із юристами можна дійти висновку, що депозит — це особисте майно, право на яке прописане у найвищому юридичному документі країни Конституції. А мораторій, був встановлений лише якоюсь постановою (до речі, і це викликає сумніви — у постанові йдеться лише про проведення роз’яснювальних діалогів із клієнтами для збереження грошей, а не про прямий мораторій), яка за своєю юридичною силою поступається Конституції. Виходячи з принципу верховенства права — вам ніхто не може завадити зняти ваші гроші.
Відповідно тепер готуємо елементарний позов до суду із допомогою найнятого адвоката. Банки судів бояться, причому сильно — суд може винести рішення про заборону проведення фінансових операцій чи взагалі арештувати рахунки. Але існує теорія, що у банків є свій «дах» в судових інстанціях, який намагатиметься їм підіграти, тож супровід кваліфікованого юриста необхідний. Гарні правники беруться за справи від півмільйона гривень, але трапляються беруться за суми й від 100 тисяч. Плата за послуги юриста як правило не перевищує 10% — це межа. Один мінус, юристу треба буде заплатити два рази: 50% спочатку і 50% потім, незалежно від вироку суду — тому юрист найщасливіша людина у цій ситуації.
Поважні причини, які зумовлюють потребу у грошах, набагато підвищують шанс на повернення депозиту. На першому місці складна ситуація зі здоров’ям. Навіть кредитні союзи починають виплачувати кошти, коли у вкладника з’являється потреба, наприклад, у грошах на операцію. Також гроші повертають, якщо у вас є потреба виплачувати інший кредит, мовляв, з’являється реальна загроза, що можуть конфіскувати автомашину чи будь-яке інше заставне майно.
Крайній випадок, коли вже жодними зусиллями із банку гроші не витягти, допомагає використання важкої артилерії — звернення до народного депутата України. Пишеться лист або звернення громадянина із детальною ілюстрацією свавілля банку і скорботним проханням допомогти. Статистика свідчить, що при правильно складеному зверненні мінімум 10 із 450 відповідають. Вони задіюють свої канали та зв’язки і допомагають повернути вам гроші, звичайно, якщо на це дійсно є нагальна потреба. На сайті Верховної Ради є телефони приймалень та поштові адреси усіх депутатів і не варто забувати про приймальні дні, коли депутати спілкуються із людьми у своїх кабінетах.
Також є громадські організації, вони не настільки дієві, як депутати, але до них набагато легше достукатись. В організаціях, які займаються справами повернення депозитів, вам зможуть надати безплатні юридичні поради, а у кращому разі, ще й будуть супроводжувати під час ведення судової справи.
Загалом, зі зняттям депозиту краще не зволікати і якщо вже з”явились перші сигнали про скруту у банку — не треба чекати поки введуть тимчасову адміністрацію й швидко робити впевнені кроки для повернення своїх грошей. Не встигнувши їх забрати до запровадження тимчасової адміністрації, можете про них забути на довгі-довгі місяці і повільно спостерігати, як їх з’їдає інфляція.