Гривна обесценивается, цены растут, уровень благосостояния украинцев неуклонно снижается. О том, как пережить тяжелые времена, на чем лучше экономить и как откладывать на глобальные покупки, в интервью ГолосUA рассказал известный экономический эксперт, президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.
— Александр Андреевич, официальная средняя зарплата в Киеве составляет 6 609 грн. Как нужно распределить эти деньги, чтобы выжить в сегодняшней ситуации?
— Перво-наперво вы должны посчитать и понять: имеете ли вы право получить субсидию на ЖКХ. Сейчас действительно очень упрощена эта система, получить ее действительно несложно. Получится, скорее всего, небольшая сумма экономии, но я еще раз повторяю: обязательно нужно выяснить, полагается ли вам субсидия. Если да, то и думать не о чем – однозначно оформлять.
Второе. Больше всего вы тратите денег на еду. В Украине это так, к сожалению. Чтобы экономить, необходимо составить список продуктов и подумать, какие из них вы можете заменить более дешевыми. Важно нарисовать для себя четкую и ясную картину своих трат. И тогда вы не только найдете замену, но и увидите, что от некоторых дорогих продуктов вы и вовсе можете отказаться. Или покупать их можно не каждую неделю, а через одну.
Например, свинину можно заменить индюшатиной, а некоторые гарниры упростить до круп. Вместо, скажем, дорогого винограда покупать недорогие яблоки. Очень дорогая сейчас рыба – ее можно покупать реже или на время отказаться.
Таким образом, вы оптимизируете свои расходы на еду, сможете сэкономить приличную сумму. Однако не нужно делать это с фанатизмом – следует учиться быть рациональным, но не скупым. В ближайшее время вряд ли что-то радикально поменяется в уровне жизни в стране, как в лучшую, так и в худшую сторону. Но цены… Цены высокие и будут еще расти. Поэтому учитесь экономить.
Третье. Одежда. Прежде всего, я бы посоветовал ориентироваться на стоковые магазины. Там цена может быть и в два раза ниже исходной. На рынке вещи стоят дороже, чем в таких магазинах. Так что смотрите, следите за скидками, распродажами. Ну и сэконд-хенд. Хотя это уже как бы последняя стадия…
Четвертое – расчёт транспортных расходов. Это очень практический метод экономии, который предполагает, ходьбу пешком в том случае, если это возможно. Таким образом, на проезде также можно прилично сэкономить.
И, наконец, пятое. Хотя с этого вообще-то нужно начинать. Получили деньги — отсчитали от них 10% — и отложили. Всё, на них не рассчитывайте — это неприкосновенный запас. Если мы говорим о 6 609 грн, то 660 грн сразу изымаем, и у нас остается чуть меньше 6 тысяч. На них и живем. А эту десятину кладем на депозит. И так каждый месяц.
— Это деньги на «черный день» или, наоборот, их можно будет потратить, скажем, на подарок или свой день рождения?
— Необходимо приучить себя: как бы там ни было, должна быть «заначка». Неизвестно, что случится завтра, и где эти деньги пригодятся. Болезнь, непредвиденные обстоятельства или, как вы правильно заметили, — деньги на подарок. Десятина позволяет быть уверенным, зная, что у вас есть сбережения.
— Психологи и диетологи настаивают, что ни в коем случае нельзя ходить в продуктовый магазин голодным, чтобы не покупать ненужных продуктов…
— (Смеется) Это уже чисто европейские советы. Нет, это не имеет значения. Еще раз говорю, если вы такой безвольный, составляйте список и покупайте по нему. Записывать – это вообще очень экономно. Если есть такая необходимость (а экономить, в принципе, можно всегда), то составляйте списки, и вы сразу увидите, как это выгодно. И даже, если вам кажется, что вы и так все знаете, записав и подумав, вы сразу поймете, о чем я говорю.
— Может быть, если уж экономить, то переходить с мяса на бобы? Тоже ведь белок…
— Не стоит так радикально подходить к проблеме. Мы еще не дошли до того состояния, чтобы радикально менять свой рацион ради экономии. Всё-таки, для большинства людей мясо – вещь необходимая. И, перейдя на бобы, вы можете не сэкономить, а наоборот, нажить проблемы со здоровьем.
В этой связи, кстати, я очень не советую бросаться в крайности и в выборе продуктов с точки зрения их цены. Если вам говорят, что эта колбаса стоит копейки, ни в коем случае ее не покупайте! Вообще никогда не берите самое дешевое. Недорогое и дешевое – это не всегда синонимы. А чтобы не переплачивать, лучше купите меньше. Потому что, если еще очень дешевую и качественную вещь купить можно (например, по скидке), то дешевые продукты качественным быть не могут. Да и скидки на них должны вас настораживать. Зачастую, если товар свежий, скидку на него вряд ли поставят. Так что будьте внимательны, пытаясь сэкономить.
— Что делать в случае, если появился дополнительный доход?
— Откладывать. Вы выходите на какие-то расходы ежемесячно – это идеально, придерживайтесь такого графика. А появились какие-то деньги сверх основных ваших доходов – сразу же несите на депозит. Лучше не держать его в одном банке, а разделить на две-три части — это тоже немаловажно. И не гонитесь за самым высоким процентом, это ни к чему, а риски увеличивает. Ищите процент по депозитам выше среднего или средний. А сейчас банки предлагают массу вариантов, когда можно положить деньги на короткое время или в любое время снять сбережения.
Можете половину денег перевести в доллары, но вторую половину держите все же в гривне, потому что сейчас совершенно непонятно, что будет с курсом.
— Что делать с долгами? Особенно с кредитами, взятыми ранее?
— Нужно попытаться реструктуризировать долги, попытаться договориться с банком, заемщиком. Желательно не доводить до крайностей: самый худший вариант, когда человек прячется. А штрафы, иски, суды – вообще нехорошо. Надеяться же, что все это простят – глупость. Сейчас объективно у многих людей проблемы с кредитами, поэтом банки вынуждены быть гибче. Попытайтесь найти компромисс, скорее всего, вы сможете найти общий язык.
— А какой ситуации можно решиться на то, чтобы взять кредит?
— Вы считаете свои расходы и доходы, однако учитываете все честно, без самообмана. Потому что, если вам очень нужна какая-то вещь, и вы можете взять ее в кредит, вы должны четко понимать: нельзя отдавать на этот кредит более 25% своего месячного дохода. Если сумма больше – все, табу, нельзя, даже не думайте! Поджаться вы сможете, пару месяцев перебиться, где-то потерпеть, на чем-то сэкономить, но случится что-то непредвиденное и все – вы уже должник. Идеальный кредит – это когда вы отдаете не более 10% вашего месячного дохода.
— Как экономист, вы можете объяснить, почему мы в Украине фактически всю жизнь вынуждены экономить? Только ситуация начинает налаживаться, как приходят очередные трудные времена и мы снова считаем свои копейки…
— На самом деле все страны мира находятся в таком же положении – кризисы регулярно приходят ко всем. Да, в Украине, надо признать, они бывают чаще, это факт. Но, в отличие от развитых стран, мы регулярно совершаем одну и ту же ошибку. Мы совершили ее в 2002-м, 2005-м, потом в 2010-м и 2011-м, когда все думали, что дальше все будет только лучше и лучше. Но так не бывает, к сожалению. Пока длится нормальный период относительной стабильности или даже роста (например, когда у нас несколько лет курс доллара к гривне был 1 к 5, или 1 к 8) надо максимально делать накопления. Готовиться к тому, что придет кризис и отложенные деньги помогут пережить сложный период без чрезмерных потрясений. Хорошо зарабатываете? Больше и откладывайте! Идеальным вариантом, кстати, при накоплениях считается тот, когда вы можете позволить себе отложить 50% ваших доходов. И когда очередной кризис наступит (а он наступит обязательно), вы сможете спокойно проедать свою заначку. И помните: вслед за грозой выходит солнце, а за кризисом и войной начинается экономический рост и наступает мир. Нужно лишь пережить лихие времена и все будет хорошо!